Större krediter

Att låna pengar är något som de flesta måste göra någon i livet. Det kanske vanligast lånet du kommer att ta är ett bolån när du skall köpa fastighet. Det är också det lånet med den billigast räntan. Varför? Den enkla anledningen är att bostadslån tas mot en säkerhet. Banken använder den fastighet du skall köpa som säkerhet. En normal ränta på ett bolån 2016 är runt 1,5%.

Låna utan säkerhet
Behöver du låna ett belopp på upp till 500 000 kronor så är privatlån det vanligast lånet på marknaden idag. Vad är då ett privatlån? Du kan låna mellan 10 000 kr och uppåt av kreditgivarna. Lånet tas utan säkerhet vilket innebär att banken inte tar någon säkerhet för att ställa ut lånet. Eftersom då kreditrisken blir större för kreditgivaren så tas en högre ränta ut. En normal ränta på ett privatlån är ca 5-6 procent. Jämför lån på lånapengarguide för en snabb överblick om marknaden.

Lånekalkyl

Lånekalkyl

En annan fördel med privatlån är att utbetalningstiden är snabb. Efter att du ansökt på lånet tar det ca 2-3 dagar innan du har pengarna. Med dagens teknik i form av Bank-ID identifierar du dig direkt vilket innebär att du då slipper att faxa papper fram och tillbaks. En del kreditgivare erbjuder också en betalningsfri månad. Tänk på att det brukar tillkomma en startavgift som betalas om din ansökan godkänns. Den ligger vanligtvis på på mellan 100 kr upp till 699 kr.

Olika namn på snabblån

Snabblån är ett samlingsnamn för lån på mindre belopp på korta löptider. Att lånen benämns som just ”snabba” har att göra med att det går snabbt att ansöka om lånet och att pengarna betalas ut skyndsamt om lånet beviljas. Det figurerar dock en mängd andra termer, framför allt på nätet, vilket kan vara ganska förvillande. Här är lite kort om olika namn på snabblån.

Mikrolån
Ett mikrolån avser lån på mycket små belopp. Mikro är ju någonting som är mycket litet. Mikrolån kan vara en synonym till snabblån generellt sett, men framför allt är det lån på bara någon eller några tusenlappar som avses med benämningen mikrolån. Ett snabblån på 1000 kr i 30 dagar är ett typexempel på ett mikrolån.

Snabblån skall endast tas som sista utväg om man behöver pengar. Dessa lån är dyra med höga räntor. Se exempel på vad som kan hända med får många lån:

En del av långivarna inom snabblån erbjuder differentieringar i sitt produktutbud, där mikrolån är just lån på mycket små summor. För lite större summor brukar man använda benämningar som smslån generellt, större snabblån eller liknande.

Smslån
Smslån är en populär benämning på snabblån. Namnet har hängt med sedan 2006, då lån till små belopp med korta löptider introducerades i Sverige. Det var då vanligast att man som potentiell låntagare skickade in sin ansökan via sms och även i övrigt skötte all kontakt med långivaren via sms. Även idag finns det många långivare som erbjuder sina kunder att låna snabbt och enkelt via sms, men lite vanligare är att kunden helt enkelt ansöker på datorn eller via en mobilanpassad webbplats i sin smartphone. För kompletta och aktuella räntor på smslån kan man se de på www.smslaneguiden.se

Internetlån
Ett internetlån är ett lån som du ansöker om via nätet, mer komplicerat än så är det inte. Emellertid räknas inte privatlån och andra lån som du kan ansöka om på en långivares webbplats till internetlånen. Det är bara snabblån på små belopp som räknas som internetlån.

Större snabblån och kvartalslån
Fram till för några år sedan var det mycket ovanligt att långivare inom snabblån erbjöd lån på 5000 kr eller mer. De flesta hade en övre gräns på 3000 kr. Det har skett stora förändringar under de senaste 2-3 åren. Idag är det relativt ovanligt med övre gränser på omkring 3000 kr. De flesta snabblåneföretag erbjuder lån till betydligt högre belopp än så, vissa till och med upp till 10 000 kr eller ännu mer.

Lån på upp till 10 000 kr eller mer brukar benämnas som större snabblån eller kvartalslån. Den första benämningen är solklar. Den andra handlar om att lånet alltid ska betalas tillbaka på 90 dagar, det vill säga ett kvartal, vid tre betalningstillfällen. Sedan finns det faktiskt ett par långivare som kan erbjuda en återbetalningstid på upp till 15 månader.

Finland har länge brottats med problemet att invånararna är hårt skuldsatta och många använder sig av snabblån/smslån för att finansiera sitt levene. Det har varit på förslag att det man skall införa ett räntetak på snabblån men det väntas inte lösa problemen visar en utredning som gjorts. Den finska riksdagen gör dock ett nytt försök att få bukt med problemen med snabblånen. De antog förra veckan en lagändring för ändamålet men det förekom genast tvivel om lösningen är tillräckligt kraftig för att lösa problemen.

Ordföranden för ekonomiutskottet i riksdagen medgav att lagändringen inte kommer att räcka för att få bukt med problemet. Enligt honom kan det fortfarande uppstå en situation som tvingar riksdagen att överväga ett totalförbud mot snabblån. Många har tidigare förespråkat ett totalt förbud mot smslån men den här gången var det ingen som krävde en sådan lag. Man befarar nämligen att förbudet skapar en svart marknad som inte berörs av någon reglering alls. Genom lagändringen införs ett räntetak för lånebelopp under 20 000 kr. Den maximala effektiva räntan blir 51 procent medan man hittills kunnat betala effektiva räntor på upp till tusen procent. Det är ungefär samma nivåer som de svenska smslåneföretagen ligger på i ränta. (Källa: www.smslanonline.se)

I lagen preciseras det hur kreditgivaren ska bedöma låntagarens kreditvärdighet. Bedömning ska ske med stöd av ”tillräckliga uppgifter” om låntagarens inkomster och andra ekonomiska omständigheter.
Den som beviljar krediten ser inte den som ansöker om den. Han vet inte vilka inkomster den sökande har. Han har heller inga möjligheter att ta reda på hur skuldsatt den sökande är.

Vi bevakar denna historia och kommer att följa upp nyheten så fort det tagits ytterligare beslut i ärendet.

Just nu pågår det en utredning i Finland om snabblån eller smslån som de också kallas. Även i Sverige har det ifrågasatts om denna typ av smålån skall finnas kvar. En av de största anledningarna till att det är en fråga som utreds är att det till stor del den delen av befolkningen som redan har ekonomiska problem som drabbas av företagens höga räntor då de lånar ut. De flesta människor med bra ekonomi tar inte denna typ av lån utan de tar istället privat/blancolån som ger en mycket bättre ränta. Det är istället de människor som redan har betalningsanmärkningar eller problem med ekonomin som tar snabblånen.

Den finska utredningen som just nu pågår slår också fast att det finns ett behov av låna mindre belopp för att kunna ta betala akuta räkningar när det kör i hop sig en månad. Dock ska det finns regleringar för vilka räntor som får tas ut och ge konsumenterna ett ökat skydd. Man pratar om att införa ett sociallån istället vilket redan finns i över 20 kommuner runt om i landet.

År egen syn på detta är att det är ett bra förslag att reglera marknaden med räntetak som inte får överstigas av kreditgivarna. Idag tar företagen alldeles för hög ränta och det blir en ond spiral för de personer som redan är skuldsatta. Däremot känns ideen om sociallån inte speciellt attraktiv. Ibland kan det ju faktiskt vara så att även vi som inte har ekonomiska problem kan behöva ett tillskott och tanken på att då behöva gå till närmsta socialkontor känns väldigt avlägsen. Nej , fram med mer regleringar så att räntenivån läggs på en rimlig nivå istället.

Källa för artikeln:
Sveriges radio
Bank24 snabblåns jämförelse

Vikten av att sköta ekonomin

Vi tar upp en viktig sak för alla människor i den första artikeln. Nämligen vikten av att sköta sin ekonomi. Allt för många människor har idag problem med att få ekonomin att gå ihop och många har också dragit på sig betalningsanmärkningar och prickar hos kronofogden.

En av de viktigaste sakerna man ska tänka på att att man måste vara förutseende. För att kunna vara förutseende måste man ha koll på sin vardagsekonomi hela tiden. Ser man att man kommer att få svårt att klara att betala räkningarna den månaden har man inte planerat tillräckligt. Lägg upp en årsbudget istället. Avsätt ett antal timmar för att gå genom alla löpande räkningar ett helt år. Räknas samman allt som har med boende, livsstil och alla löpande räkningar för att få fram en årssumma.

Dela sedan den summan i 12 så får ni ett genomsnitt vilka utgifter som finns varje månad. Öppna sedan ett nytt räkningskonto som enbart skall vara till för alla utgifter som man har. Ta sedan den snittsumman som ni fick fram i uträkningen här ovan och sätt av den summan varje månad till det nystartade kontot. Lägg till 200 kr extra och gör sedan detta varje månad i ett år framåt. Då kommer det hela tiden finnas pengar för att betala alla räkningar varje månad och man behöver aldrig känna att man saknar pengar för att betala alla räkningar.

Se över alla avtal

En annan viktig sak är att se över alla de avtal man sitter i. Det kan vara elavtal, mobiltelefon, telefon, Internet samt lån. Det finns oftast mycket pengar att spara genom att använda de jämförelsetjänster som finns på marknaden som bank24.nu eller compricer.se. Vi rekommenderar framför allt bank24.nu om det är lån ni skall jämföra då de har alla Sveriges låneakörer som jämförs. Det har inte compricer. Undvik snabblån och smslån då det har en betydligt dyrare ränta. Skulle man behöver låna mindre belopp är det oftast bättre att man skaffar ett kreditkort med kredit som man istället kan använda för akuta situationer. Låneräntan är inte speciellt låg på kreditkort heller men den är betydligt mindre än snabblånen.

Handla smart


En genomsnitts familj lägger nästan 5500 kr i månaden på mat och många handlar endast i mindre affärer 3-4 ggr i veckan. Det korrekta är att man istället börjar veckohandla mat i de stora affärerna som tex ICA Maxi eller Willys. Det finns mycket pengar att spara genom att shoppa lite smart. Det finns oftast många olika märken för varje matvara och se till att ni tar det som är billigast. Det kan ibland skilja så mycket som 50 % i pris.

CMF.nu är en kosument sajt som försöker främja om miljön. Vi vänder oss både företag och privatpersoner. Det kommer med jämna mellanrum komma upp nya artiklar om miljöarbete inom olika brancher och vad som görs för att förbättra miljötänket i olika nicher.
Vi på CMF tycker att det ska vara lätt för företag, små som stora, att arbeta med miljöfrågor. Vi vet att strategiskt miljöarbete ger resultat – både i form av stärkt konkurrenskraft och ökad lönsamhet.
Som miljömäklare är vi en resurs i ditt miljöarbete och är en länk till experter inom miljöområdet. Hos oss får du alltid ett professionellt bemötande och personligt engagemang oavsett vad du vill ha hjälp med.
Vi arbetar också med privatekonomi och då framför allt lån branchen som vi gärna granskar då vi vill lyfta fram de företagen som verkligen arbetar för att kunna erbjuda skäliga räntor till konsumenterna.

Vi skriver även konsument kritiska artiklar om privatekonomi och lån och finans. Detta är en bransch som drar till sig många lyckosökare och många företag levererar inte vad det från början lovar. Vi kommer också att syna den stora smslåns branchen med tips på vad man ska tänka på och varför man inte ska acceptera en ränta på över 1200 %.
Vår målsättning är att vi ska vara det självklara valet för er som konsumenter när det kommer till miljötänk och privatekonomi.